Sursa poza: ExpressPress

UE impune noi reguli pentru plățile în numerar: plafonul de 10.000 de euro va fi aplicat din iulie 2027

Uniunea Europeană va introduce din vara anului 2027 o limită comună pentru plățile în numerar efectuate în tranzacțiile comerciale. Astfel, conform noilor reguli europene, firmele și profesioniștii vor fi obligați să renunțe la plățile cash pentru sume de cel puțin 10.000 de euro. Această măsură face parte dintr-un pachet legislativ amplu care vizează combaterea spălării banilor și a altor infracțiuni financiare.

Tranzacțiile comerciale vor trebui efectuate prin metode trasabile

Noile reglementări sunt cuprinse în Regulamentul UE 2024/1624, adoptat anul trecut de instituțiile europene. Esența acestora este interzicerea tranzacțiilor comerciale în numerar pentru sume ce depășesc pragul de 10.000 de euro. În locul plăților cash, firmele și profesioniștii vor trebui să utilizeze metode de plată care pot fi monitorizate de autorități, precum transferurile bancare, plățile cu cardul sau alte modalități electronice de plată.

Oficialii de la Bruxelles susțin că scopul major este uniformizarea regulilor privind utilizarea numerarului pe întreg teritoriul UE, eliminând astfel diferențele legislative care există în prezent între statele membre. De asemenea, această măsură încearcă să limiteze fenomenul utilizării plăților în numerar de mare valoare, frecvent folosit pentru a ascunde banii obținuți din activități ilegale.

Noi controale pentru plățile în numerar între 3.000 și 10.000 de euro

Regulamentul nu se limitează doar la interzicerea plăților cash de peste 10.000 de euro, ci introduce și verificări suplimentare pentru tranzacțiile de valoare mediană, cuprinse între 3.000 și 10.000 de euro. În astfel de cazuri, autoritățile sau chiar operatorii economici au dreptul să ceară confirmarea identității persoanelor implicate în tranzacție, pentru a preveni eventualele fraude sau activități suspecte.

Aceste prevederi sunt în principal dedicate tranzacțiilor comerciale care implică firme sau profesioniști, nu și tranzacțiilor între persoane fizice.

O excepție importantă: plățile în numerar între persoane fizice

Regulamentul european face o distincție clară între tranzacțiile comerciale și transferurile de bani între persoane fizice. Conform legislației, plățile în numerar efectuate în cadrul relațiilor private, ce nu au caracter profesional sau comercial, nu vor fi supuse aceluiași plafon strict de 10.000 de euro.

Astfel, tranzacțiile cash între persoane particulare, care nu derivă din activități economice, vor putea continua fără restricții speciale impuse de noua legislație la nivel european.

Statele membre pot păstra limite mai stricte pentru numerar

Deși Regulamentul UE stabilește un plafon maxim de 10.000 de euro pentru plățile în numerar, țările membre au posibilitatea să adopte măsuri mai riguroase, dacă vor considera necesar. Astfel, anumite state pot menține sau chiar introduce limite mai reduse pentru tranzacțiile în numerar.

Un exemplu în acest sens este Portugalia, care înainte de adoptarea regulamentului avea deja reguli mai stricte în domeniul plăților cash, ceea ce înseamnă că noul regulament va aduce un impact mai redus în această țară.

Obiectivele noilor reguli: combaterea evaziunii fiscale și a finanțării terorismului

Instituțiile europene justifică restricțiile privind plățile în numerar prin necesitatea de a stopa evaziunea fiscală, criminalitatea organizată și finanțarea activităților teroriste. Limitarea plăților cash de mare valoare face dificilă ascunderea tranzacțiilor suspecte și asigură o mai bună trasabilitate a fondurilor.

Când intră în vigoare noile reguli

Regulamentul UE 2024/1624 a fost publicat în Jurnalul Oficial în iunie 2024, însă aplicarea sa va începe abia peste trei ani, din 10 iulie 2027. Aceasta oferă statelor membre și firmelor suficient timp pentru a-și adapta procedurile interne și a implementa noile cerințe privind trasabilitatea plăților comerciale de valoare mare.

Concluzie

Introducerea unei limite unice pentru tranzacțiile în numerar la nivelul UE reprezintă un pas important în consolidarea luptei împotriva spălării banilor și a infracțiunilor financiare. Deși plățile în numerar nu vor fi eliminate complet, acestea vor fi controlate mult mai strict în mediul comercial. Astfel, companiile și profesioniștii vor trebui să folosească metode de plată care asigură o evidență clară a tranzacțiilor cu valori mari, contribuind la transparența și legalitatea tuturor operațiunilor financiare din cadrul Uniunii Europene.

Pentru a fi pregătit la timp, companiile din România și celelalte state membre vor trebui să se informeze și să-și ajusteze sistemele de plată, astfel încât să respecte noile dispoziții europene odată cu intrarea în vigoare a regulamentului din iulie 2027.